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金融壹账通保险一账通CEO毕伟:

AI能有效解决保险行业三高一低痛点

发布时间:2019-07-02 10:37:15    作者:    来源:中国保险报网

实习记者 李林鸾/整理报道

AI可以非常有效地解决传统保险行业综合成本高、欺诈比例高、代理人流失率高、客户接触低频的“三高一低”发展痛点。我在平安集团工作了26年,做过多年平安产险地方分公司的总经理,对于保险行业的欺诈、渗漏深有体会。得益于AI技术的应用与多年的数据积累,在车险领域我们研发的智能闪赔解决方案帮助平安产险和广大保险公司每年实现减损超过60亿元,通过人工智能的定损、核赔、理算等,能准确识别车理赔欺诈和渗漏,杜绝人为的疏忽和欺骗。而AI在客户服务、营销获客、生态建设等方面的应用,也将助力保险公司降本增效,提升竞争力。

金融壹账通保险一账通CEO 毕伟

以下是文字实录:

谢谢主持人,我是来自金融壹账通保险一账通的CEO毕伟。我本人在平安集团工作了26年,做过多年平安产险天津、湖北等地方分公司的总经理。金融壹账通是平安集团的成员企业,作为中国平安“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,为保险、银行、投资等全行业金融机构提供端到端的科技服务解决方案。截至2019年3月底,已为超3300家金融机构提供服务,包括近600家银行、超70家保险公司、2600余家其他非银金融机构。

我们在2017年首次对行业开放平安保险经营中的核心技术,助力行业实现智慧化转型,推出了智能闪赔、智能认证两大AI产品,取得了很好的市场反响。在接近两年的时间里,我们从销售、到产品、到IT研发人员都跟我一样,每天拎个箱子、背个双肩包去拜访保险公司客户,去了解他们的难点和需求。到今天,我们与几乎所有的保险公司都建立了沟通,而同时我们也将人工智能深入地应用到解决保险公司经营管理的各个环节,向行业推出了“3+1”的保险行业智能化解决方案。

在风控领域,我们2017年推出了车险智能闪赔的1.0版本,而今年向行业推出了“智能闪赔+”,即全新升级的2.0版本。

智能闪赔的1.0版本是一个基于AI的SaaS车理赔平台,可以帮助保险公司实现车理赔的自动化、智能化,减损率超过10%。为什么能够实现这么显著的减损效果?我国车险领域的欺诈渗漏比例约17-20%,全行业的潜在损失超过300亿。我们依托平安30年经验积累,通过全国9大数据采集点,建立了行业最优质的数据库及专业的风险管控引擎,覆盖所有车型、12万修理厂、3500万条配件与工时数据,以及6大类3万多条反渗漏与反欺诈规则模型。有了这几大库与风控引擎,系统可以根据损失自动带出赔付价格,实现“一车一件一厂一价”的精准匹配,提高了定损效率,降低了定损中的渗漏。同时,我们还有一个非常领先的工具AI图片定损,应用图片识别技术,可以从照片中识别损失的部位、损失的程度,结合大数据就可以实现秒级定损。这个AI图片定损工具,连国外许多领先的保险公司都非常感兴趣,希望与我们进行合作。

但在这两年为保险公司实施系统的过程中,包括我们自己也在反复思考,我提供了系统工具之后,客户能够落地吗,减损的效果能够更进一步吗?因此,我们开始做生态解决方案,建公估平台、调查平台、救援平台,再到今年刚上线的配件直供平台、修理厂平台等一整个车后服务平台,我们希望利用智能推荐、图像识别等AI技术,实现车理赔从报案到结案所有线上线下环节的端到端闭环管理,帮助保险公司总体减损达到15-30%。这些平台都是开放的,我们将十几万的修理厂、配件商等合作车后服务商引到平台上,将资源在保险公司之间共享,帮助保险公司去补足他们线下服务的能力,降低服务采购的成本。同时,我们的生态解决方案也从车理赔延伸到了养车、用车、车务等所有车后环节,可以赋能保险公司构建一个完善的车主服务生态,更好地运营客户、黏住客户。

除了风控以外,AI目前已经在客户服务、营销管理等方面获得了很好的应用。比如我们推出的机器人客服,运用了语音识别、语义识别、多轮对话、情绪识别等技术,已经非常成熟,客户几乎分辨不出是人还是机器,声音非常有亲和力,反应也很及时,可以随时打断,在需要的时候迅速切换到人工。目前我们已经有超过4亿次客户服务应用,在平安集团已经代替70%人工客服场景。我们接触的一个国外保险公司客户,就准备使用机器人客服在2-3年内将服务人员减到现在的25%。

对于人工智能的应用,对于保险公司尤其是中小保险公司来说,最大的挑战还是在于强烈的需求与巨额的投入之间的矛盾。人工智能能力的建设从底层技术研发、专业人才储备到海量数据训练都是当前阶段中小保险公司难以快速建立的。以数据为例,平安产险和金融壹账通研发AI图片识别技术进行了超过千万张照片的人工标定和机器学习,才有了今天超过90%的准确率。而发展人工智能所需的人才也与传统保险公司的人才结构相差甚远,比如金融壹账通的员工中,有60-70%都是IT人员,而且都是来自于国内外高校的博士、硕士等高材生。

因此,保险行业人工智能应用的关键我认为是开放。底层技术是开源的,解决方案和能力是可以通过SaaS云部署、API接口等方式灵活接入和使用的,数据是基于云计算和区块链分布式账本、可安全共享的。而这也是金融壹账通一直致力于打造的,基于云、区块链的灵活部署的人工智能解决方案,快速赋能中小保险公司提升科技实力和竞争能力。为了帮助保险公司更好地应用技术,达到最佳的效果,我们给保险公司输出的不仅仅是SaaS平台,而是从咨询开始,先给保险公司做问题诊断,结合问题再谈系统方案,同时要传授与系统相匹配的先进的管理经验,帮助保险公司真正的解决问题,因此保险科技应该是一整套技术+服务的解决方案。


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金融壹账通保险一账通CEO毕伟:

AI能有效解决保险行业三高一低痛点

来源:中国保险报网  时间:2019-07-02

实习记者 李林鸾/整理报道

AI可以非常有效地解决传统保险行业综合成本高、欺诈比例高、代理人流失率高、客户接触低频的“三高一低”发展痛点。我在平安集团工作了26年,做过多年平安产险地方分公司的总经理,对于保险行业的欺诈、渗漏深有体会。得益于AI技术的应用与多年的数据积累,在车险领域我们研发的智能闪赔解决方案帮助平安产险和广大保险公司每年实现减损超过60亿元,通过人工智能的定损、核赔、理算等,能准确识别车理赔欺诈和渗漏,杜绝人为的疏忽和欺骗。而AI在客户服务、营销获客、生态建设等方面的应用,也将助力保险公司降本增效,提升竞争力。

金融壹账通保险一账通CEO 毕伟

以下是文字实录:

谢谢主持人,我是来自金融壹账通保险一账通的CEO毕伟。我本人在平安集团工作了26年,做过多年平安产险天津、湖北等地方分公司的总经理。金融壹账通是平安集团的成员企业,作为中国平安“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,为保险、银行、投资等全行业金融机构提供端到端的科技服务解决方案。截至2019年3月底,已为超3300家金融机构提供服务,包括近600家银行、超70家保险公司、2600余家其他非银金融机构。

我们在2017年首次对行业开放平安保险经营中的核心技术,助力行业实现智慧化转型,推出了智能闪赔、智能认证两大AI产品,取得了很好的市场反响。在接近两年的时间里,我们从销售、到产品、到IT研发人员都跟我一样,每天拎个箱子、背个双肩包去拜访保险公司客户,去了解他们的难点和需求。到今天,我们与几乎所有的保险公司都建立了沟通,而同时我们也将人工智能深入地应用到解决保险公司经营管理的各个环节,向行业推出了“3+1”的保险行业智能化解决方案。

在风控领域,我们2017年推出了车险智能闪赔的1.0版本,而今年向行业推出了“智能闪赔+”,即全新升级的2.0版本。

智能闪赔的1.0版本是一个基于AI的SaaS车理赔平台,可以帮助保险公司实现车理赔的自动化、智能化,减损率超过10%。为什么能够实现这么显著的减损效果?我国车险领域的欺诈渗漏比例约17-20%,全行业的潜在损失超过300亿。我们依托平安30年经验积累,通过全国9大数据采集点,建立了行业最优质的数据库及专业的风险管控引擎,覆盖所有车型、12万修理厂、3500万条配件与工时数据,以及6大类3万多条反渗漏与反欺诈规则模型。有了这几大库与风控引擎,系统可以根据损失自动带出赔付价格,实现“一车一件一厂一价”的精准匹配,提高了定损效率,降低了定损中的渗漏。同时,我们还有一个非常领先的工具AI图片定损,应用图片识别技术,可以从照片中识别损失的部位、损失的程度,结合大数据就可以实现秒级定损。这个AI图片定损工具,连国外许多领先的保险公司都非常感兴趣,希望与我们进行合作。

但在这两年为保险公司实施系统的过程中,包括我们自己也在反复思考,我提供了系统工具之后,客户能够落地吗,减损的效果能够更进一步吗?因此,我们开始做生态解决方案,建公估平台、调查平台、救援平台,再到今年刚上线的配件直供平台、修理厂平台等一整个车后服务平台,我们希望利用智能推荐、图像识别等AI技术,实现车理赔从报案到结案所有线上线下环节的端到端闭环管理,帮助保险公司总体减损达到15-30%。这些平台都是开放的,我们将十几万的修理厂、配件商等合作车后服务商引到平台上,将资源在保险公司之间共享,帮助保险公司去补足他们线下服务的能力,降低服务采购的成本。同时,我们的生态解决方案也从车理赔延伸到了养车、用车、车务等所有车后环节,可以赋能保险公司构建一个完善的车主服务生态,更好地运营客户、黏住客户。

除了风控以外,AI目前已经在客户服务、营销管理等方面获得了很好的应用。比如我们推出的机器人客服,运用了语音识别、语义识别、多轮对话、情绪识别等技术,已经非常成熟,客户几乎分辨不出是人还是机器,声音非常有亲和力,反应也很及时,可以随时打断,在需要的时候迅速切换到人工。目前我们已经有超过4亿次客户服务应用,在平安集团已经代替70%人工客服场景。我们接触的一个国外保险公司客户,就准备使用机器人客服在2-3年内将服务人员减到现在的25%。

对于人工智能的应用,对于保险公司尤其是中小保险公司来说,最大的挑战还是在于强烈的需求与巨额的投入之间的矛盾。人工智能能力的建设从底层技术研发、专业人才储备到海量数据训练都是当前阶段中小保险公司难以快速建立的。以数据为例,平安产险和金融壹账通研发AI图片识别技术进行了超过千万张照片的人工标定和机器学习,才有了今天超过90%的准确率。而发展人工智能所需的人才也与传统保险公司的人才结构相差甚远,比如金融壹账通的员工中,有60-70%都是IT人员,而且都是来自于国内外高校的博士、硕士等高材生。

因此,保险行业人工智能应用的关键我认为是开放。底层技术是开源的,解决方案和能力是可以通过SaaS云部署、API接口等方式灵活接入和使用的,数据是基于云计算和区块链分布式账本、可安全共享的。而这也是金融壹账通一直致力于打造的,基于云、区块链的灵活部署的人工智能解决方案,快速赋能中小保险公司提升科技实力和竞争能力。为了帮助保险公司更好地应用技术,达到最佳的效果,我们给保险公司输出的不仅仅是SaaS平台,而是从咨询开始,先给保险公司做问题诊断,结合问题再谈系统方案,同时要传授与系统相匹配的先进的管理经验,帮助保险公司真正的解决问题,因此保险科技应该是一整套技术+服务的解决方案。

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